Valoración de ADSLZone
Trade Republic es uno de neobanco-broker de origen alemán que está disponible para los usuarios españoles. Combina diferentes productos, desde inversión hasta opciones básicas como la posibilidad de abrir una cuenta remunerada.
Más de 10 millones de clientes y 150 mil millones de euros en activos en 18 países europeos, así están las cifras hoy en día de esta empresa fintech de origen alemán. Sin embargo, no todos los usuarios conocen a fondo lo que ofrece. Por esto mismo, a continuación vamos a explicar lo básico que debes conocer y responder a las preguntas frecuentes que se hacen los clientes que quieren abrir una cuenta en Trade Republic.
Qué es Trade Republic
Este banco digital se fundó en 2015 en Alemania y está supervisado por la BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera). Además, diferentes actividades y servicios que ofrecen a sus clientes se dan a través de su sucursal española. Y hay que tener en cuenta que esta opera bajo la supervisión directa del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
Con el paso de los años, este banco digital comenzó su expansión internacional a diferentes países de Europa. Por ejemplo, llegó al mercado español a finales de 2021. Dos años después, obtuvo la licencia bancaria completa por parte del Banco Centra Europeo. Y desde junio de 2025, ya puede asignar un IBAN español a los clientes de nuestro país.
Son varias las claves que se pueden destacar de este neobanco tan conocido en España. Ya no solo que permite domiciliar nóminas o hacer Bizum entre tus contactos telefónicos, sino que tiene una gran variedad de activos como acciones ETFs, criptomonedas, bonos o fondos de inversión.
Productos financieros y comisiones
En Trade Republic hay diferentes productos financieros que pueden aprovechar los clientes en España. Desde una cuenta remunerada hasta planes de inversión o la compra de bonos.
- Cuenta remunerada al 2,02 TAE
Este es el servicio estrella de Trade Republic. Ofrece un 2,02 TAE de interés anual en saldos en efectivo ilimitados -se puede solicitar la desactivación, pero posteriormente no se podrá activar de nuevo-. Además, tiene una tarjeta libre de suscripciones con la que se puede obtener un 1 % de saveback en los pagos mensuales (remuneración de hasta 1.500 euros, que se invierten en tu plan de inversión). Y si se quiere obtener el beneficio, hay que invertir al menos 50 euros al mes en un plan de inversión.
- Criptomonedas, planes de inversión y compra de bonos
Dentro de los productos que tiene Trade Republic, además de su cuenta remunerada y la posibilidad de saveback, también hay otras alternativas interesantes para los usuarios. Están las acciones ETFs, criptomonedas, fondos de inversión o bonos.
Una vez que se abre la cuenta, los clientes pueden tener acceso a esta variedad de productos, entre los que se incluyen los fondos «Private equity» o hasta activos de renta fija. Por ejemplo, en cuanto a la compra de acciones y ETFs, hay más de 11.500 acciones disponibles o más de 30 mercados distintos para ETFs.
En cuanto a los planes de inversión, hay más de 5.000 alternativas que están preestablecidos en acciones, ETFs y criptomonedas en los que se pueden invertir desde 10 euros y hasta permite establecer una cantidad periódica si el cliente lo desea. Y a la hora de invertir en bonos, la cantidad mínima es de 1 euro.
Comisiones
Una de las diferentes ventajas por las que destaca este neobanco con las bajas comisiones (no cobra el mantenimiento). Para tener una idea clara, Trade Republic cobra 1 euro por cada operación (se aplica en la compra de acciones, ETFs, criptomendas y bonos, por ejemplo).
Sin embargo, no hay comisión por depósito, reintegro, cambio de divisa (no se incluye en el spread del activo), inactividad. No obstante, las retiradas en efectivo deben ser superior a 100 € para que no te cobren comisión (1 € en caso de retiradas inferiores a esta cifra). También se pide un depósito mínimo de 10 euros si se quiere operar con el neobroker.
Además de lo anterior, cobra una comisión del 0,7 % al realizar un depósito instantáneo con tarjeta. Y, por lo general, este neobanco incluye otros costes en los spreads, que suelen ser ajenos a la entidad.
Requisitos para abrir una cuenta
El neobanco fija una serie de requisitos mínimos para los usuarios que quieren abrir una cuenta. Y son:
- Ser mayor de edad
- Tener un smartphone iOS o Android
- Ser residente habitual en España
- Un número de móvil europeo
- Una cuenta bancaria SEPA
Y en el momento de abrir la cuenta, hace falta tener físicamente el DNI a mano. Básicamente, porque es el documento que necesitarás para validar tu identidad y así conseguir que se abra la cuenta a los pocos minutos.
Preguntas frecuentes
¿Quieres abrir una cuenta en Trade Republic? Entonces, es normal que tengas una serie de dudas antes de dar el paso final. Este neobanco ha ganado mucha popularidad en los últimos años, sobre todo para aquellos que buscan invertir. A continuación, recopilamos algunas de las preguntas más frecuentes que se hacen los usuarios que están pensando en abrir una cuenta en esta entidad digital.
- ¿Cómo se recibe el interés?
Como usuario de este neobanco puedes ganar un 2 % TIN sobre el efectivo que tengas, que se corresponde con el 2,02 % TAE. Los intereses se acumulan de manera diaria y se pagan cada mes. Y los usuarios pueden retirar el dinero cuando lo deseen.
- ¿Hay que pagar impuestos por los intereses?
Este neobanco no retiene impuestos sobre el interés pagado a sus clientes. Por tanto, las ganancias de capital están sujetas a impuestos y es por ello por lo que cada cliente debe incluir en su declaración de la renta el interés que ha recibido de acuerdo a la normativa de España.
- ¿Cómo protege tu dinero?
El dinero de los clientes se distribuye entre una o dos entidades asociadas, como Deutsche Bank o J.P. Morgan SE. El efectivo de cada cuenta fiduciaria tiene una protección de hasta 100.000 euros por cliente. Y desde su propia aplicación se puede consultar de forma más detallada la información relacionada sobre la protección de depósitos de cada banco asociado.
- ¿Qué herramientas útiles hay en su app para las inversiones?
Tanto en su app móvil como en la plataforma web puedes encontrar estas herramientas: alertas de precio, información en tiempo real sobre las operaciones, buscador de acciones (ETFs y criptos) y hasta un historial con las órdenes, dividendos y liquidaciones.
- ¿Se puede abrir una cuenta para menores?
Sí. Es una cuenta de ahorro o de inversión que está pensada para menores de 18 años (se puede abrir en cualquier momento hasta que cumpla 17,5 años, como específica el neobanco en sus condiciones). Y una vez cumpla la mayoría de edad, podrá gestionarla tu hijo/a, ya que está a su nombre.
