Trade Republic es uno de los neobancos más conocidos en España. Su popularidad se debe a que sus cuentas remuneradas tienen un alto porcentaje, basado en los tipos de interes oficiales fijados por el Banco Central Europeo (BCE). Aunque abrirse una cuenta sea gratis y muchos servicios no cuesten dinero, sí que hay comisiones que debes conocer para no pagar si no quieres.
La banca digital ha ganado peso frente a la tradicional por cobrar menos comisiones. Esta premisa ha logrado a traer a millones de españoles que quieren ahorrar, pero Trade Republic, Revolut, N26 no son completamente gratuitos. Algunas operaciones sí que cuestan dinero y pueden llegar a salirte muy caras si no prestas atención. Trade Republic cuenta con más de un millón de clientes en España y, si eres uno de ellos, es importante que conozcas todas las comisiones y qué acciones financieras sí que salen gratis.
Trade Republic cuenta con una tarjeta gratuita virtual, pero si quieres una física debes pagar 5 €. Cada pago con tarjeta o transferencias sale gratis. Pero debes tener cuidado con las retiradas superiores a 100 €, ya que tienen un coste de 1 €. Pero, ¿más allá de eso? ¿Qué operaciones cuestan dinero en Trade Republic?
La tarifa fija de algunas operaciones
Trade Republic no cobran una comisión de custodia o de gestión de cartera, pero sí que aplican una tarifa fija por ciertas operaciones. En su lista de precios y servicios, lo reflejan en el apartado de «Negociación y liquidación»:
- La comisión de órdenes es de 0,00 €, pero sí que cuesta 1,00€ de transacción de una comisión de liquidación externa. Es decir, la fintech no cobra por realizar la operación, pero sí que hay un coste de gestión derivado de los gastos de procesar la transaccción fuera de su red.
- Los planes de inversión ETF/acción se libran de la comisión de liquidación externa y sale gratis siempre que estén en una horquilla de entre 10 y 10.000 euros.
- El impuesto a lo analógico. Operar por métodos tradicionales sale caro: Trade Republic cobra 25,00 € a quienes decidan enviar una orden por correo postal.
Mantener el dinero sale gratis, pero si tienes prisa cuesta
Trade Republic no cobra por guardar el dinero a sus clientes:
- Custodia de valores: Gratis.
- Gestión de cuenta de efectivo: Gratis.
- Transferencias (enviar o referir): Gratis.
La cosa cambia para quienes quieren el dinero en la cuenta al instante. Para depositar fondos a través de una tarjeta de crédito, Apple Pay, Google Pay o similar, la compañía explica que aplican una comisión del 0,7% sobre el importe depositado. Por lo tanto, si quieres evitar este cargo, lo ideal es utilizar una transferencia bancaria estándar, aunque tarde un poco más.
La política de costes bajos en ación corporativa
Trade Republic es una buena opción para recibir beneficios de las empresas o de ETFs en los que ha invertido. A diferencia de otros brókeres que sí que piden una comisión por procesar dividendos extranjeros, Trade Republic apenas cobra:
- Cobro de dividendos y reinversión de ETFs: Sin cargo.
- Participación en acciones corporativas: Sin cargo.
No obstante, sí que hay tarifas fijas por el procesamiento de órdenes:
- Por orden estándar: 1,00 €
- Por orden específica del cliente por carta/correo electrónico: 5,00 €
- Por orden voluntaria de conversión/cancelación/ejercicio de warrants o certificados: 10,00 €
Ademñas, las operaciones con derechos de suscripción de cualquier tipo tienen un coste de 1,00 €.
Otros servicios que valen dinero
Hay servicios adicionales de Trade Republic que también pueden resultar costosos y debemos tener cuidado si no queremos que no salga rentable una cuenta remunerada ahí:
| Concepto | Coste |
|---|---|
| Registro para Junta de Accionistas (UE) | 25 euros |
| Extractos de cuenta o certificados voluntarios | 25 euros |
| Registro de acciones a nombre del cliente | 2 euros |
| Órdenes específicas por email/carta | 5 euros |
¿Realmente merece la pena Trade Republic?
La aplicación fintech es ideal para los usuarios que buscan automatizar sus ahorros. Este neobanco ofrece una cuenta con una rentabilidad del 2,02% TAE y, además, dispone de planes de inversión gratuitos. Además, podrás pagar con tarjeta o mediante transferencia gratis. No obstante, hay casos donde no te saldrá a cuenta los intereses obtenidos porque te lo gastarás todo en comisiones. Solo hay tres razones por las que Trade Republic no podría ser para ti:
- Usas frecuentemente métodos analógicos en tus operaciones bancarias (correo postal).
- Haces ingresos recurrentes de dinero por tarjeta (0,7%).
- Necesitas solicitar muchos certificados físicos.