Cuando vamos a firmar una hipoteca, una de las claves que debemos tener en cuenta es el peso que tiene una buena negociación a lo largo de la vida útil del préstamo. Si tenemos en cuenta que se trata de un crédito que puede alcanzar los 30 o 40 años, es necesario negociar bien las condiciones para obtener un buen resultado.
Pese a que el mercado hipotecario lleva un tiempo muy estable y durante los últimos meses hemos podido acceder a préstamos con intereses que podían ser bastante favorables, esto no quiere decir que no debamos tomarnos en serio la fase de negociación. Contar con las herramientas y conocimientos adecuados, y conocer bien cómo funciona este proceso, puede tener un impacto de varios miles de euros a lo largo de todo el préstamo, como informa en una de sus publicaciones más recientes Montse Cespedosa, experta en hipotecas.
Esta especialista en este sector ha compartido algunas de las claves que debemos tener en cuenta cuando vamos a negociar una hipoteca si queremos asegurarnos de tener los mejores resultados posibles. Además, también ha alertado de cuál es el error principal que muchos de nosotros podemos cometer y que puede provocar que no tengamos fuerza en la negociación.
Cómo negociar una hipoteca y ahorrarte miles de euros
Para Cespedosa, existen tres pasos que son imprescindibles y que van a tener un impacto directo en el precio que terminaremos pagando de nuestro préstamo:
- El primero de ellos es la preparación previa. Antes de ir a hablar con el banco, es necesario que analicemos previamente cuál es el importe máximo que vamos a solicitar, el tiempo que queremos pagar la hipoteca y si apostamos por un interés fijo o por uno variable. De este modo, podremos solicitar al banco información específica sobre los productos que pueden adaptarse a nuestro perfil.
- Cuando recibamos la primera oferta, no es el momento de negociar. Con esa oferta, deberemos ir a casa, valorarla, y mandar un correo electrónico al día siguiente explicando qué debería cambiar para que nos decantemos por su propuesta. Quizás no puedan adaptarse a todas nuestras demandas, pero sí a un buen número de ellas.
- Además, es importante que siempre vayamos con las ideas claras del producto que necesitamos. Según esta experta, esto es clave para restar margen de negociación a las entidades bancarias con servicios que no nos interesan.
El error más típico
Cespedosa no solo ha informado sobre los pasos que debemos recorrer para obtener el mejor resultado. Además, también ha compartido cuál es el error más típico que puede provocar que nuestra hipoteca pierda valor para los bancos: introducirla en todos los brokers de hipotecas que encontremos en internet.
En palabras de la experta, esto solo provocará que las entidades no muestran interés y que, incluso, desistan de la operación.
| Paso | Acción / Documento | Fuente / Dónde conseguirlo |
|---|---|---|
| 1 | Solicitar Informe CIRBE personal | Sede Electrónica del Banco de España |
| 2 | Calcular Ratio de Endeudamiento (debe ser <35%) | Fórmula: (Gastos fijos mensuales / Ingresos netos mensuales) * 100 |
| 3 | Recopilar 3 últimas nóminas | Portal del empleado de tu empresa |
| 4 | Descargar Declaración de IRPF (últimos 2 años) | Sede Electrónica de la Agencia Tributaria |
| 5 | Obtener Contrato de Trabajo y Vida Laboral | SEPE / Seguridad Social |
| 6 | Contrato de Arras o de Reserva de la vivienda | Acuerdo con el vendedor |
Miles de euros de ahorro
Si hacemos todo lo anterior, y tenemos algo de suerte negociando, podremos ahorrarnos “miles de euros en la negociación o tramitación de la hipoteca”. Recuerda que en préstamos que son tan largos, por poco que parezca el ahorro en el interés que vamos a pagar, se va a traducir en una importante cantidad de dinero.
Si reúnes los requisitos y estás interesado en firmar un préstamo próximamente, te recomendamos que sigas todo lo anterior y analices todas las ofertas que las entidades tienen disponibles. Recuerda que sobre la base de las condiciones generales que ofrecen en el mercado, siempre existe un mínimo margen de negociación que puede ayudarte a tener una mejor estabilidad financiera.