El mercado hipotecario cambia mes a mes y es importante estar al tanto de las últimas novedades por parte de las principales entidades para solicitar nuestra hipoteca en el momento más favorable del mercado. Te contamos cuáles son las entidades que ofrecen el 100% de la hipoteca en 2026.
El mercado hipotecario es uno de los más dinámicos que existen. Estar al tanto de las últimas novedades de los principales bancos nos va a permitir ahorrarnos una buena cantidad de dinero si logramos identificar las mejores ofertas que se repiten con cierta frecuencia.
En este artículo te contamos cuáles son algunas de las mejores hipotecas que puedes encontrar y que te ofrecen hasta un 100% de financiación. En muchas de ellas, es necesario que cumplamos con algunas condiciones, como la edad o un plazo de devolución algo más corto, pero siguen siendo opciones que son muy atractivas si cumplen con nuestras necesidades. A continuación, una selección con las mejores ofertas.
Abanca – Hipoteca Joven
Abanca es una de las entidades que durante los últimos años ha comenzado a ofrecer hipotecas al 100%. En este caso, está pensada específicamente para los más jóvenes, puesto que se puede solicitar si únicamente los titulares tienen menos de 35 años y la devolución es hasta en 40 años.
Se puede solicitar el 100% de la tasación de la vivienda o del valor de compraventa, por lo que podremos tener ambas opciones disponibles, en función de cuál sea la que mejor se pueda adaptar a nuestras necesidades.
Las condiciones para acceder a esta hipoteca varían en función de la comunidad autónoma en la que residamos. Por ejemplo, si vives en la Comunidad de Madrid, podrás solicitarla si tienes menos de 40 años, mientras que en la Comunidad Valenciana se puede solicitar incluso si tienes menos de 45 años.
Unicaja
Unicaja es otra de las entidades que también ofrece hipotecas al 100%, aunque no en todas las comunidades. Es importante leer bien toda la información que ofrece en función del lugar de residencia que tengamos, puesto que las condiciones no son exactamente iguales en todas.
Por ejemplo, en la Comunidad de Madrid o en Andalucía sí que se puede optar al 100%, mientras que en Extremadura el máximo es de un 95%. El periodo máximo de devolución que contempla es de 30 años.
Caixa Popular
Caixa Popular también ofrece hipotecas al 100%. En este caso, nos encontramos tanto con la Hipoteca Joven como con las Hipoteca Variable y Mixta, por lo que tenemos diferentes opciones que se pueden adaptar a nuestras necesidades. En los tres casos vamos a poder pedir hasta el 100% del valor de la vivienda, aunque siempre deberemos asumir una serie de condiciones y de matices.
El periodo máximo de devolución es de 35 años, por lo que se sitúa en un punto intermedio entre las dos opciones que hemos mencionado previamente.
Entre el 90 y el 100%
No todos los bancos dan el 100%, pero existen muchos que se acercan bastante. Algunos de los que tienen condiciones más interesantes son los siguientes:
- BBVA: El BBVA ofrece financiación hasta el 95% del valor de nuestra vivienda. Cuando el precio de la compraventa y el de la tasación no coincidan, advierten que tomarán como referencia el importe más bajo que, normalmente, es el de la tasación. Permite devolver la hipoteca en un máximo de 30 años y es un producto que está orientado únicamente a los menores de 36 años.
- Ibercaja: Ibercaja ofrece financiación de hasta un 95% para todos aquellos que tienen 35 años o menos, por lo que también se trata de una hipoteca dedicada al público más joven. Podemos escoger entre un interés fijo, uno variable o una hipoteca mixta, por lo que todo dependerá de cuáles son nuestras necesidades.
- Banco Santander: El Santander también ofrece hasta un 95% de financiación para los menores de 35 años con un plazo máximo de devolución de hasta 30 años. La cantidad máxima se calcula teniendo en cuenta el menor de los valores de entre la compraventa y la tasación.
- Kutxabank: Kutxabank era uno de los bancos que en el año 2025 ofrecía el 100%, pero este año ha rebajado su financiación hasta alcanzar el 95%. Sigue siendo una opción a tener en cuenta si tenemos menos de 35 años, aunque deberemos cumplir con el resto de las condiciones. El aspecto positivo es que toda la hipoteca se puede tramitar online, sin que exista necesidad de realizar ningún desplazamiento.
Como hemos podido comprobar, existen muchos bancos que nos pueden ofrecer hasta un 100% de la hipoteca o, en su defecto, una cifra muy cercana. En el caso de que estés interesado, te recomendamos que consultes cuanto antes con estas entidades, puesto que las condiciones pueden cambiar en cualquier momento, especialmente como consecuencia del incremento que está viviendo el Euríbor recientemente.
¿Tiene riesgos hipotecarte al 100%?
Pese a que una hipoteca al 100% parece atractiva, es importante tener en cuenta los riesgos que entidades como el Banco de España han señalado en varias ocasiones.
- Mayor riesgo de ‘Capital Negativo’: Si el valor de la vivienda cae por debajo del importe que aún debes, te encontrarás con una deuda superior al valor de tu activo. Esta situación puede complicar una futura venta.
- Sobreendeudamiento: Financiar el 100% más los gastos (que suelen ser un 10-12% adicional) puede llevar a una cuota mensual que comprometa tu salud financiera. Esto superaría el umbral del 25% recomendado por el Banco de España.
- Condiciones más exigentes: Los bancos suelen aplicar tipos de interés más altos y exigir más vinculaciones por tener que asumir más riesgos.
Antes de decidirte, evalúa si tu perfil financiero puede soportar estos riesgos a largo plazo.
| Nº | Punto de Verificación | Mi Situación |
|---|---|---|
| 1 | Ahorros para gastos: ¿Tengo ahorrado entre un 8% y un 12% del precio de la vivienda para pagar impuestos (ITP/IVA), notaría, registro y tasación? | Ej: Para 150.000€, necesito ~15.000€ |
| 2 | Estabilidad laboral: ¿Tengo un contrato indefinido con más de 1 año de antigüedad o ingresos demostrables como autónomo de los últimos 2-3 años? | Sí / No |
| 3 | Ratio de endeudamiento: ¿La futura cuota de la hipoteca, más otras deudas, supone menos del 35% de mis ingresos netos mensuales? | Calcular: (Cuota + Deudas) / Ingresos |
| 4 | Historial crediticio: ¿Estoy seguro de no aparecer en ficheros de morosidad como ASNEF o RAI? | Consultar si hay dudas |
| 5 | Documentación preparada: ¿Tengo a mano mis últimas 3 nóminas, contrato de trabajo, declaración de la renta (IRPF) y vida laboral? | Reunir documentos |
Consecuencias reales
Para comprender el impacto real de financiar el 100% de una vivienda, es útil simular un caso práctico. Supongamos una vivienda valorada en 200 000 €, financiada completamente a 30 años con un tipo de interés fijo del 3,5 %. La cuota mensual resultante ascendería a 898 €.
Si el solicitante de la hipoteca tiene unos ingresos netos mensuales de 1.500 €, esta cuota representaría casi el 60 % de sus ingresos. Esta cifra se sitúa muy por encima del umbral máximo de endeudamiento del 35 % que recomienda el Banco de España, dejando al deudor altamente expuesto a cualquier imprevisto financiero.
Además del riesgo de endeudamiento, existe el peligro de capital negativo. Si el valor de la vivienda sufre una corrección del mercado y cae un 10% (valorando el inmueble en 180.000€), tras 5 años de pagos, la deuda hipotecaria pendiente seguiría siendo de aproximadamente 185 400 €. Esto genera un capital negativo de −5 400 €: el propietario debe al banco más dinero del que vale su casa, lo que hace inviable cualquier venta sin asumir pérdidas significativas.