Evita bromas sobre drogas, blanqueo y terrorismo en los conceptos de Bizum

Evita bromas sobre drogas, blanqueo y terrorismo en los conceptos de Bizum

David Soriano

Como en cualquier otro tipo de transferencia, Bizum se rige por una normativa regulatoria que controla tantos los movimientos financieros que se llevan a cabo, como los conceptos, con el objetivo de detectar indicios de que se está cometiendo un delito o existe un peligro de seguridad.

Este método de pago, cada vez más extendido, se ha convertido en un modo habitual de pagar a medias una cena, abonar tu parte de un regalo o devolver un pequeño préstamos a un amigo o familiar. Ha sido toda una revolución, por lo cómodo que resulta usarlo, pero como todo lo novedoso, a veces necesita un tiempo para asentarse y evaluar las consecuencias de su uso.

Si eres de los que han enviado transferencias inmediatas de dinero con conceptos como «Pago de la cocaína» o «La cuota de Al Qaeda», a modo de broma, probablemente conozcas algunas de sus consecuencias. Se te habrán quitado las ganas de volver hacer chistes mientras saldas cuentas.

Palabras prohibidas en Bizum

Deberías tener cuidado con la descripción del concepto que pones al enviar un Bizum a alguien. Aunque lo hagas de broma, te puedes meter en un buen lío. Según se registra en la normativa 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, los pagos por Bizum con mensajes que se refieran a este tipo de prácticas ilegales, aunque sean de broma, pueden alertar a tu banco y que se inicie una investigación en tu contra.

Los bancos tienen departamentos que están alerta de cuando se pueda producir una situación que pueda resultar ilegal y en caso de ver movimientos o mensajes sospechosos activan los mecanismos para iniciar una investigación. Es por ello que en el asunto deberías tratar de obviar cualquier indicio que pudiera dar que pensar que estás cometiendo algún tipo de delito (como todo lo relacionado con drogas) o formas parte de una red terrorista.

Lo mismo se puede aplicar a otros conceptos en los que se pueda dar a entender que se está financiando a alguna red de delincuentes o terrorista. Es por ello que «Al Qaeda», «Por la cocaína», «Gracias por el riñón» o «Plutonio apto para armas», fueron algunos de los asuntos que llevaron a las entidades bancarias a tener que iniciar un proceso de investigación.

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Vicente
@Don_Vicent
Me han llamado del banco por los nombres de los Bizum que recibo. Que sepáis que poner «Al Qaeda» como concepto no le hace mucha gracia al Santander.

Los límites del humor me los marca una multinacional. Acojonante.

01 de marzo, 2024 • 12:01

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Bizum no tiene un listado de palabras o expresiones prohibidas como tal, por lo que deberíais usar el sentido común y que el concepto sea lo descriptivo que queráis, pero nunca dé a entender otra cosa que sea peligrosa o delictiva.

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Dino
@HDinosaurio
muy gracioso poniendo droga o mandanga como concepto en los bizum pero ahora quiero buscar si he pagado una cosa y no la encuentro
01 de marzo, 2024 • 12:01

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Por cierto, esta misma norma se aplica a las transferencias tradicionales, en la que tampoco tenéis que haceros el gracioso en exceso con el nombre de concepto de la misma.

Quién regula qué se puede poner y qué no

Básicamente, hay dos organismos encargados de controlar que no existan transacciones monetarias que cometan estos dos delitos. Por un lado, uno nacional, SEPBLAC (Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias) y, por otro, uno internacional, GAFI (Grupo de Acción Financiera Internacional).

Bizum móvil

La ley responsabiliza a cada empresa del sector mercantil (ya sea un banco, un comercio tradicional o un servicio como PayPal o Bizum) de vigilar las transacciones que se hacen a través de ellas. Si encuentran un indicio de delito, están obligadas a comunicarlo.

Desde Bizum explican que la aplicación «no consulta los asuntos de las operaciones realizadas ni aplica ningún filtro sobre los mismos. Bizum está dentro de las aplicaciones bancarias de las entidades y son ellas quienes aplican las medidas de seguridad en su banca online según su política, medidas que son las mismas que aplican a otros productos financieros como las transferencias ordinarias».

Por tanto, será tu propio banco el que se encargue de evaluar qué contenido has puesto como dato en la transacción, la cantidad de la misma por si pudiera ser objeto de blanqueo y otros datos que pudieran alertar sobre algún indicio de delito, blanqueo o terrorismo.

Te conviene describir bien los pagos

Por más que pueda resultar gracioso ir poniendo todo tipo de conceptos a tus amigos o conocidos a la hora de enviar un Bizum, a partir de ahora será mejor que no lo hagas. Todos los movimientos bancarios están registrados, lo bueno es que si la suma anual de tus Bizum no supera los 10.000 €, no hace falta que sean declarados de forma expresa ante la Agencia Tributaria en España. No obstante, si un inspector no sabe de qué son esos envíos, los considera que son ganancias no justificadas en la renta. Por esto mismo, a partir de ahora, será mejor describir bien el envío como, por ejemplo: compra supermercado, alquiler del piso…

Si eres autónomo, cuidado con Bizum

Para una persona que no sea autónomo, no llegar a los 10.000 euros, y poner conceptos graciosos, puede no ser un problema. Sin embargo, si eres un trabajador por cuenta propia, ten mucho cuidado, ya que, en una posible inspección, hay conceptos que podrían asociarse a tu actividad y que no estuvieras declarando, y luego explícale tú al inspector que fue un amigo gracioso y no un cliente. Por eso es importante que todo quede bien reflejado, y que comencemos a usar esta herramienta de una forma más profesional, o al menos no poner concepto, pero si lo hacemos, que no sea falso, y menos todavía algo que nos pueda traer problemas.

2 Comentarios
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La información sobre qué publicidad se te presenta y sobre la forma en que interactúas con ella puede utilizarse para determinar lo bien que ha funcionado un anuncio en tu caso o en el de otros usuarios y si se han alcanzado los objetivos publicitarios. Por ejemplo, si has visualizado un anuncio, si has hecho clic sobre el mismo, si eso te ha llevado posteriormente a comprar un producto o a visitar una página web, etc. Esto resulta muy útil para comprender la relevancia de las campañas publicitarias./p>

  • Has hecho clic en un anuncio en una página web/medio de comunicación sobre descuentos realizados por una tienda online con motivo del “Black Friday” online y posteriormente has comprado un producto. Ese clic que has hecho estará vinculado a esa compra. Tu interacción y la de otros usuarios se medirán para saber el número de clics en el anuncio que han terminado en compra.
  • Usted es una de las pocas personas que ha hecho clic en un anuncio que promociona un descuento por el “Día de la madre”de una tienda de regalos en Internet dentro de la aplicación de una web/medio de comunicación. El medio de comunicación quiere contar con informes para comprender con qué frecuencia usted y otros usuarios han visualizado o han hecho clic en un anuncio determinado dentro de la aplicación y, en particular, en el anuncio del “Día de la madre” para así ayudar al medio de comunicación y a sus socios (por ejemplo, las agencias de publicidad) a optimizar la ubicación de los anuncios.

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  • Has leído una publicación en un blog sobre senderismo desde la aplicación móvil de un editor/medio de comunicación y has seguido un enlace a una publicación recomendada y relacionada con esa publicación. Tus interacciones se registrarán para indicar que la publicación inicial sobre senderismo te ha resultado útil y que la misma ha tenido éxito a la hora de ganarse tu interés en la publicación relacionada. Esto se medirá para saber si deben publicarse más contenidos sobre senderismo en el futuro y para saber dónde emplazarlos en la pantalla de inicio de la aplicación móvil.
  • Se te ha presentado un vídeo sobre tendencias de moda, pero tu y otros usuarios habéis dejado de visualizarlo transcurridos unos 30 segundos. Esta información se utilizará para valorar la duración óptima de los futuros vídeos sobre tendencias de moda.

Se pueden generar informes basados en la combinación de conjuntos de datos (como perfiles de usuario, estadísticas, estudios de mercado, datos analíticos) respecto a tus interacciones y las de otros usuarios con el contenido publicitario (o no publicitario) para identificar las características comunes (por ejemplo, para determinar qué público objetivo es más receptivo a una campaña publicitaria o a ciertos contenidos).

  • El propietario de una librería que opera en Internet quiere contar con informes comerciales que muestren la proporción de visitantes que han visitado su página y se han ido sin comprar nada o que han consultado y comprado la última autobiografía publicada, así como la edad media y la distribución de género para cada uno de los dos grupos de visitantes. Posteriormente, los datos relacionados con la navegación que realizas en su página y sobre tus características personales se utilizan y combinan con otros datos para crear estas estadísticas.
  • Un anunciante quiere tener una mayor comprensión del tipo de público que interactúa con sus anuncios. Por ello, acude a un instituto de investigación con el fin de comparar las características de los usuarios que han interactuado con el anuncio con los atributos típicos de usuarios de plataformas similares en diferentes dispositivos. Esta comparación revela al anunciante que su público publicitario está accediendo principalmente a los anuncios a través de dispositivos móviles y que es probable que su rango de edad se encuentre entre los 45 y los 60 años.

La información sobre tu actividad en este servicio, como tu interacción con los anuncios o con el contenido, puede resultar muy útil para mejorar productos y servicios, así como para crear otros nuevos en base a las interacciones de los usuarios, el tipo de audiencia, etc. Esta finalidad específica no incluye el desarrollo ni la mejora de los perfiles de usuario y de identificadores.

  • Una plataforma tecnológica que opera con un proveedor de redes sociales observa un crecimiento en los usuarios de aplicaciones móviles y se da cuenta de que, en funciónde sus perfiles, muchos de ellos se conectan a través de conexiones móviles. La plataforma utiliza una tecnología nueva para mostrar anuncios con un formato óptimo para los dispositivos móviles y con un ancho de banda bajo a fin de mejorar su rendimiento.
  • Un anunciante está buscando una forma de mostrar anuncios en un nuevo tipo de dispositivo. El anunciante recopila información sobre la forma en que los usuarios interactúan con este nuevo tipo de dispositivo con el fin de determinar si puede crear un nuevo mecanismo para mostrar la publicidad en ese tipo de dispositivo.

El contenido que se presenta en este servicio puede basarse en datos limitados, como por ejemplo la página web o la aplicación que esté utilizando, tu ubicación no precisa, el tipo de dispositivo o el contenido con el que estás interactuando (o con el que has interactuado) (por ejemplo, para limitar el número de veces que se te presenta un vídeo o un artículo en concreto).

  • Una revista de viajes, para mejorar las experiencias de viaje en el extranjero, ha publicado en su página web un artículo sobre nuevos cursos que ofrece una escuela de idiomas por Internet. Las publicaciones del blog de la escuela se insertan directamente en la parte inferior de la página y se seleccionan en función de la ubicación no precisa del usuario (por ejemplo, publicaciones del blog que explican el plan de estudios del curso para idiomas diferentes al del país en el que este te encuentras).
  • Una aplicación móvil de noticias deportivas ha iniciado una nueva sección de artículos sobre los últimos partidos de fútbol. Cada artículo incluye vídeos alojados por una plataforma de streaming independiente que muestra los aspectos destacados de cada partido. Si adelantas un vídeo, esta información puede utilizarse para determinar que el siguiente vídeo a reproducir sea de menor duración.

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