Este servicio de Idealista tiene buenas opiniones de muchos usuarios, y quizá sea así por los trámites y desplazamientos que logra evitar. Recoge muchos datos y los envía al instante a varias entidades a la vez. Sin embargo, no ofrece asesoramiento ni seguimiento del proceso, ni te ofrece mejores condiciones que las que puedes encontrar tú mismo. A pesar de que es gratuito y puede ser tentador probarlo, piénsalo dos veces.
Si alguna vez has buscado piso a través del portal Idealista, muy probablemente hayas aprovechado su calculadora de hipoteca para estimar cuál sería tu letra mensual. En función del resultado, y siempre que dispongas de ahorros para la entrada y los gastos, podrás plantearte si estás en condiciones de meterte, o no, en la compra de una casa.
La estimación del TIN que hace Idealista desde cada anuncio de venta de vivienda se aproxima bastante a las cifras reales: no es especialmente optimista. Deberás pagar, aparte de esa cifra mensual, todo el paquete de productos asociados, además de tener que domiciliar tu nómina sin obtener remuneración por ello. Entre los requisitos para conseguir un interés menor por el préstamo, es habitual que nos exijan contratar un seguro de vida, del hogar, la alarma, depósitos bancarios… Muchas condiciones que suman más y más euros a la letra mensual. Es el negocio de las hipotecas. Por supuesto, todas estas ofertas son idénticas a las que te hace cada banco, de manera genérica y sin intermediarios.
El servicio de Idealista Hipotecas fue evaluado durante el mes de septiembre de 2024 en una simulación llevada a cabo para una vivienda tipo de segunda mano a un precio de 450.000 euros. Se indicó, para garantizar la continuidad del proceso, la disposición de un 40% de ahorro previo y un volumen de ingresos sobre el que la letra mensual no representase más del 30%.
Antes de la prueba se realizó un rastreo previo de oficinas: Cajamar, Ibercaja, Unicaja, Laboral Kutxa, Banco Santander y Abanca de forma presencial, y BBVA y EVO de forma online.
Pese a hablar de ejemplos concretos, el artículo está redactado desde la experiencia de una periodista especializada en Economía con muchos años de trayectoria, y no ha existido contraprestación alguna por parte de ninguna de las entidades ni servicios mencionados.
¿Mejora Idealista Hipotecas las ofertas de los bancos?
Prometen obtener un mejor acuerdo que el que te ofrecerían a ti los bancos, por el hecho de que negocian gran cantidad de hipotecas. Sin embargo, no tienes más que realizar simulaciones online con cada uno de ellos para comprobar que no hay gran diferencia. Te ofrecen, en el peor de los casos, el mismo TIN y con los mismos gastos asociados cada mes.
Y digo «en el peor de los casos», porque es posible que, desde una oficina física, en función de dónde vivas, obtengas un acuerdo particular favorable por el hecho de que les convenga cerrar cierto volumen de hipotecas o les interese tu perfil de cliente. Ocurre sobre todo en poblaciones pequeñas, aunque puedes llevarte sorpresas también en la ciudad. Oficinas de una misma localidad pueden competir con ofertas diferentes en el caso de que la central se lo apruebe.
También existen entidades que, en función de lo interesante que te perciban como cliente para el largo plazo, te propondrán un TIN mucho mejor que en su oferta genérica, y además sin productos asociados. Podrás acceder a ello tanto vía online como en tu oficina, y en ningún caso este intermediario conseguirá para ti una mejora sobre ese precio.
De hecho, en la prueba realizada para la redacción de este artículo, dos de las entidades, BBVA y Unicaja, ofertaron desde su oficina física opciones mucho más atractivas que cualquier oferta estándar online y sin la presencia de productos obligatorios como condición de la firma.
En contra de la creencia general, no existen tipos de interés oficiales e inamovibles en cada entidad. Pueden negociarse, especialmente si portas contigo algún simulacro de hipoteca con condiciones que mejoran su propuesta inicial. Si tienen intención de atraerte como cliente, con gran probabilidad intentarán mejorar las opciones que les lleves, excepto cuando éstas sean tan buenas que les resulte imposible competir.
Diferencia entre el TIN que ofrece Idealista y el de los bancos
No se pudo establecer una comparativa exacta, ya que Idealista sólo te envía ofertas de entidades que no hayas consultado por tu cuenta, y viceversa. Ninguna entidad te hará llegar una oferta ni mejor ni peor a la enviada de forma inicial, e independientemente de que solicites el estudio con o sin intermediario.
Si recurres a este servicio, ten claro que perjudicará a posteriori tu búsqueda individual. Tampoco mejorará ninguna de las ofertas que te hayan hecho antes.
Para que cualquier posible cliente entienda con qué se va a encontrar a encontrar:
Desde el portal inmobiliario te explicarán que X número de bancos disponían ya de tus datos, los que enviaste por tu lado. No están dispuestos a pagar por este servicio intermediario, cuando disponen de tu contacto por otra vía.
Experiencia con Caixabank, Sabadell, Kutxa, Cajasur y Openbank
En el ejemplo que llevamos a la práctica para este artículo, ninguna de las entidades previamente visitadas, que fueron muchas, accedió a mejorar la oferta. Eso redujo en gran medida las opciones interesantes que nos llegaron del lado de Idealista.
Además, en el caso de que sí hayan recibido tus datos por primera vez a través de esta empresa de anuncios, renunciarán inevitablemente a ofrecerte alternativas futuras más favorables por el acuerdo que tengan entre ellos. No podrían proceder sin esa intermediación ni vía online ni desde una oficina, porque además de la ventaja que puedan ofrecerte a ti, tendrían que abonar de todos modos la comisión a Idealista, al haber sido ellos los primeros en presentarte como potencial pagador. Esto, evidentemente, te hará perder opciones.
Hicimos la prueba con Caixabank, Sabadell, Kutxa Cajasur y Openbank a posteriori, y efectivamente ninguna de ellas nos pudo ofrecer nada diferente a lo recibido a través de Idealista, ni siquiera en oficina y a modo de contraoferta con la propuesta de otros bancos en la mano, como intentamos con los dos primeros de esta corta lista.
¿Cómo se solicita el servicio de Idealista Hipotecas?
Desde el portal de compra-venta de inmuebles, en el interior de cada una de las publicaciones existe la opción de calcular la hipoteca. Una vez has rellenado datos tan sencillos como cuánto dinero te hace falta, qué cantidad de ahorro aportas, tu edad o si tienes más deudas, su calculadora estima qué probabilidad tienes de que te concedan el préstamo, y a qué interés como mínimo.
A partir de ese momento, solicitan los datos de contacto del potencial comprador para ponerse en contacto con él. Lo harán en un plazo de uno o dos días. Un comercial le llamará por teléfono, confirmará una serie de datos, y le hará saber que recibirá una gran solicitud de información para poder encontrar el banco ideal para él. Pronto llegarán las dudas de a dónde irá a parar toda esa información.
¿Necesitan tantos datos como piden?
Una vez comunicado tu interés por el estudio gratuito, desde Idealista te piden, también a través de un correo electrónico y sin ningún tipo de seguridad adicional, firmar cada una de las leyes de protección de datos: Caixabank, Ibercaja, BBVA, Cajasur, Laboral Kutxa, Openbank, Sabadell y todo el mix restante. Todo ello después de haberte preguntado hasta por el último detalle de tu economía.
A partir de ese momento lo sabrán todo de ti: lo que cobras, tu capacidad de ahorro, con quién compartes tu vida y en qué has gastado dinero hasta el momento.
Por su nivel de implicación en la gestión, no deberían necesitar tal profundidad de datos para nada en concreto. Después de haber puesto en conocimiento del mediador hasta el último de los detalles sobre tu vida, las entidades comienzan a llamarte una detrás de otra. Podría esperarse de este proceso que, una vez localizada la mejor opción, desde Idealista te preguntaran si alguna oferta es de tu interés y, sólo entonces, te pusieran en contacto con ellos, incluso funcionando como nexo de entendimiento, pero… ¡Nada más lejos de la realidad! Cada entidad por su cuenta, incluso las que ofertan intereses muy poco competitivos, marcan tu número en repetidas ocasiones para intentar convencerte.
Es probable que te veas obligado a bloquear decenas de números de bancos, después de que suponías que sería Idealista quien, con toda la información, localizaría la oportunidad más interesante para ti.
En nuestro caso, no sólo recibimos las llamadas individuales de los bancos de los que llegaban estas nuevas ofertas, sino también los recordatorios de aquellos que no podrían gestionar nada con Idealista Hipotecas, porque habían hablado previamente con nosotros. Llamaban para remarcar que la oferta que nos hicieron en su momento seguía disponible, aprovechando el recordatorio de que seguíamos en busca de un buen acuerdo.
Acompañamiento y asesoría
Una vez envían tus datos a toda su lista de bancos, la función de intermediación acaba. No existe un acompañamiento, una guía, un interés por ver qué opción te ha interesado más y cómo pueden agilizar el trámite. Tendrás que resolver dudas sobre la hipoteca por tu cuenta. Nadie negociará por ti, y probablemente ningún agente bancario sea tan simpático como lo fue el primer día el comercial de Idealista, ese del que no volverás a saber demasiado.
En caso de no lograr acuerdo con alguno de los comerciales a los que te derivan, tampoco contarás con un apoyo adicional por parte de la empresa mediadora. No intentarán buscar la forma de que consigas un precio mejor, o que reconsideren el hecho de haberte descartado como cliente. Son un mero punto de contacto, sin mayor intervención ni apoyo.
Lo mejor de Idealista Hipotecas
Cada comprador afronta la búsqueda de financiación para la compra de su vivienda lo mejor que puede. Hay tantas experiencias como personas, y por ello debemos poner en valor las ventajas de un servicio de intermediación como éste.
Podría resultar especialmente interesante para alguien que negocie con el tiempo justo, que corra el riesgo de perder las arras por agotamiento del plazo máximo, y no disponga de demasiadas opciones en un radio de kilómetros respecto a su domicilio. También se dan casos en que alguien lleva demasiado tiempo recibiendo negativas de financiación y comienzan a agotársele las opciones. Tal vez para ellos, este servicio sea la mejor manera de comprobar si queda algo más por hacer antes de perder la compra.
Este serían un buen resumen de pros del uso de un nexo para la obtención de hipotecas con el de Idealista:
- Ahorro de tiempo:
Permite comparar rápidamente ofertas de diferentes bancos. En el caso de que no estés dispuesto a invertir tiempo en preguntar banco por banco, es una forma de hacer llegar tu interés a una decena de ellos de una tacada. - Comodidad:
Puedes hacer simulaciones cómodamente desde tu casa con un sólo clic y sin tener que recorrerte un montón de oficinas. - Es gratuito:
No se te exige un pago directo como contraprestación del servicio. Banco y mediador acuerdan sus comisiones y compensaciones de manera interna.
Lo peor de Idealista Hipotecas
Aunque pueda ser una forma de agilizar un proceso complejo y a veces agotador, también es necesario desechar falsas expectativas. Para una persona que está dispuesta a invertir el tiempo necesario en la búsqueda, y cuyo objetivo principal es pagar el menor número de intereses, con menos productos asociados y para un número de años de hipoteca razonable, el tú a tú resultará mucho más efectivo en términos de rentabilidad.
Estos son los principales contras del servicio de intermediación de Idealista:
- No mejora precios:
Aunque el discurso de partida sea que su gran volumen de clientes les permite negociar el precio con los bancos, no consiguen buenos precios. Ni siquiera regatean por ti. - Reduce tu capacidad de negociación:
Todas las ofertas que te lleguen a través de esa empresa te impedirán conseguir mejores precios más tarde por tu cuenta. por lo tanto, no sirve como sistema de rastreo inicial. - Cede todos tus datos personales:
En un sólo envío, gran cantidad de bancos dispondrán de todos los datos sobre ti, con el interés comercial que ellos suponen para un gran volumen de empresas. - No existe un acompañamiento:
Este servicio es un simple intercambio de datos entre cliente y entidades. No hay ningún tipo de participación por su lado y la empresa no se asegurará de que el proceso esté transcurriendo de forma existosa.