Las entidades bancarias digitales se encuentran expuestas a las mismas regulaciones que el resto de los bancos. Y esto, en ocasiones, provoca que sea necesario enviar documentos extra sobre nuestros ingresos.
Las entidades bancarias europeas se encuentran reguladas por diferentes marcos legales y órganos que supervisan sus operaciones y garantizan que los ciudadanos tienen su dinero protegido. En la banca tradicional, los mecanismos que se utilizan para asegurar todo lo anterior son los mismos que los de la banca digital. Sin embargo, estos últimos deben tener mecanismos de control mucho más exhaustivos para garantizar el cumplimiento de las leyes.
En Reddit, leemos cómo algunos clientes de Trade Republic están recibiendo notificaciones a través de la app o en el correo electrónico solicitando documentación extra para esclarecer la fuente de algunos ingresos. Pese a que el neobanco no ofrece información más detallada, los comentarios de los usuarios mantienen un mismo denominador común: los ingresos recurrentes que se realizan en la cuenta y cuyo origen no es una nómina o tiene una relación directa con nuestra actividad profesional.
Una práctica para garantizar la transparencia
Uno de los usuarios explica que ha recibido un mensaje en el que se solicita más información sobre el origen de los fondos. La petición se realiza después de que, en el momento de abrir la cuenta, dicho usuario compartiese su empleo, sus ingresos y la industria a la que pertenece. Sin embargo, la entidad necesita más datos.
Pese a que es la primera vez que le ocurre, en los comentarios otros clientes explican que también han pasado por el mismo proceso en el pasado. En estos mensajes, afirman que Trade Republic hace lo propio para asegurar el cumplimiento de la ley. Todos los ingresos que no tengan su origen en la nómina, deben estar respaldados por un comprobante. Especialmente cuando estos ingresos son recurrentes y suman importantes cantidades de dinero.
Una medida contra el blanqueo de capitales
Como hemos mencionado previamente, las entidades bancarias deben asegurarse de que todos los fondos que custodian en las cuentas de sus usuarios tienen un origen lícito. En el pasado, era normal que los usuarios confiaran en los bancos digitales para tratar de ocultar los ingresos que provenían de fuentes ilícitas o cuyo origen no se podía demostrar.
Sin embargo, ahora esto ya no es posible y cualquier ingreso sospechoso es evaluado por el sistema de control. Este es también el motivo de que los neobancos restringen algunas cuentas cuando advierten movimientos que pueden ser sospechosos.
| Concepto | Normativa Aplicable | Organismo Supervisor en España | Obligación para la Entidad |
|---|---|---|---|
| Prevención de Blanqueo | Ley 10/2010 y Directivas Europeas (AMLD) | SEPBLAC | Identificar al cliente y verificar el origen de sus fondos. |
| Supervisión Financiera | Registro en la CNMV | CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) | Cumplir con las normas de conducta y protección al inversor. |
| Licencia Bancaria | Regulación de la BaFin (Alemania) | BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera) | Garantizar la solvencia y aplicar controles internos robustos. |
| Umbral de Alerta Común | Prácticas del sector (no es un límite legal estricto) | Analizar con especial atención operaciones o ingresos recurrentes que superen los 10.000€. |
Ingresos altos y recurrentes
El usuario afectado explica en una edición posterior que durante los últimos meses ha hecho varios ingresos de cuatro cifras con una periodicidad de entre una y dos veces al mes. Para ello, se transfería el dinero desde su cuenta corriente situada en otra entidad, por lo que se entiende que ese dinero ya había superado los filtros antiblanqueo pertinentes por parte de las otras entidades.
Además, añade, ha recibido la notificación justo después de vender 44.000 € en acciones que ya estaban dentro de su cartera de Trade Republic.
A partir de qué cantidad vigila
Pese a que no existe ninguna normativa por parte de Trade Republic que explique a partir de qué cantidad solicita las explicaciones pertinentes, lo que está claro es que las entidades digitales deben ser capaces de garantizar la transparencia de los fondos que acogen. Los ingresos recurrentes cuyo origen no es el salario requieren de la correspondiente certificación que explique su origen.
Por lo tanto, si te encuentras con una de estas notificaciones próximamente, no hay ningún motivo para preocuparse. Mientras puedas justificar su origen, tanto Trade Republic como cualquier otra entidad te permitirán continuar operando con completa normalidad.