Las entidades digitales nos ofrecen una serie de características que debemos conocer para saber en qué casos nos conviene utilizar sus distintas tarjetas.
Los bancos digitales han cambiado una gran cantidad de patrones de uso sobre la gestión de nuestras finanzas personales. Con ellos, ya no es necesario que acudamos a las oficinas presenciales para realizar ningún trámite, gracias a que toda su operativa se realiza de forma online a través de sus correspondientes aplicaciones móviles. Sin embargo, esto no quiere decir que podamos despreocuparnos de algunos servicios que siguen siendo básicos, especialmente cuando viajamos.
Hablamos de las retiradas de efectivo en los cajeros. Pese a que en España el uso de la tarjeta está muy extendido y la inmensa mayoría de los servicios que consumimos en nuestro día a día permiten el pago a través del TPV, no ocurre lo mismo en otros países y siempre es recomendable encontrar una tarjeta sin comisiones con la que poder sacar dinero en el extranjero sin comisiones.
Neobancos como N26, Revolut o Trade Republic permiten hacer lo propio de manera gratuita. Sin embargo, mientras que N26 o Revolut limitan las extracciones de dinero en sus cuentas gratuitas, en Trade Republic puedes sacar dinero tantas veces como necesites sin comisiones y sin tener que estás suscrito a ningún plan. Una ventaja que, si bien puede pasar desapercibida en la rutina diaria, se convierte en un factor decisivo para perfiles concretos como viajeros frecuentes, nómadas digitales o cualquier persona que necesite acceso flexible a efectivo en el extranjero o en situaciones de emergencia.
Las condiciones de Revolut y N26
Antes de pasar a describirte las condiciones de Trade Republic y el motivo por el que se diferencia de los otros dos principales neobancos, vamos a explicarte los límites de cada uno de ellos. Ambos funcionan con planes de suscripción y las condiciones son mejores a medida que nos abonamos a planes superiores, no obstante, a continuación vamos a mencionar únicamente los planes gratuitos, cuyas condiciones de ambos hemos consultado hoy, 19 de agosto.
En N26 el número de retiradas gratuitas en cajeros utilizando nuestra tarjeta dependerá del país al que se envió dicha tarjeta. En el caso de España, el neobanco limita a un máximo de dos extracciones gratuitas al mes, sin importar la cantidad de las mismas. Cada retirada de efectivo adicional tiene una comisión de 2 €.
En Revolut, el Plan Estándar contempla un máximo de 200 € o cinco retiradas al mes gratis, lo que ocurra primero. Superado este límite, se cobrará una comisión de un 1 € o de un 2 % del importe en cada retirada. Además, las retiradas están limitadas a un máximo de 3.000 € cada 24 horas.
| Neobanco | Retiradas gratis/mes | Límites de importe | Comisión por retirada extra | Condición/Mínimo por retirada |
|---|---|---|---|---|
| Trade Republic | Ilimitadas | Sin límite especificado | 1€ (solo si la retirada es < 100€) | Retirada mínima de 100€ para ser gratis |
| Revolut (Estándar) | 5 retiradas o 200€ (lo que ocurra primero) | Máximo 3.000€ / 24h | 2% del importe (mín. 1€) | Ninguno |
| N26 (Estándar España) | 2 retiradas | Sin límite especificado | 2€ | Ninguno |
En Trade Republic
Trade Republic se ha diferenciado del resto de neobancos por apostar por una estrategia sin cuotas de suscripción, por lo que todos sus clientes disfrutan de las mismas condiciones.
Esto ya supone una ventaja en las cuentas remuneradas, puesto que ofrece un 2’02 % TAE para todos. Pero, además, también nos beneficia si usamos habitualmente efectivo o si tenemos un viaje y queremos tener la seguridad de que vamos a poder sacar dinero sin complicaciones.
Según se especifica en el apartado 4.3 de sus Términos y Condiciones (versión vigente de julio 2025), Trade Republic permite a sus clientes realizar retiradas de efectivo ilimitadas sin comisiones, siempre que las extracciones sean superiores a los 100 €. De lo contrario, se aplica una comisión de 1 €.
Como hemos explicado previamente, esta característica de Trade Republic puede ser más o menos útil en función del uso que hagamos de nuestro efectivo. Sin embargo, siempre es interesante conocerla tanto para nuestro uso diario como para cuando tenemos un viaje programado y queremos asegurarnos de poder sacar efectivo en cualquier momento.
| Nº | Pregunta Clave sobre tu Perfil | Recomendación Basada en esta Guía | Mi Caso |
|---|---|---|---|
| 1 | ¿Viajas con frecuencia y necesitas acceso a efectivo sin preocuparte por límites? | Trade Republic es la opción más flexible por sus retiradas ilimitadas. | ☐ Sí / ☐ No |
| 2 | ¿Sueles sacar más de 200€ en efectivo al mes en varias operaciones? | Trade Republic evita las comisiones que Revolut y N26 aplicarían. | ☐ Sí / ☐ No |
| 3 | ¿Solo necesitas sacar efectivo puntualmente para pequeñas cantidades (menos de 100€)? | Revolut o N26 pueden ser suficientes si no superas sus límites mensuales. | ☐ Sí / ☐ No |
| 4 | ¿Tu prioridad es una cuenta remunerada además del acceso a efectivo? | Compara el TAE actual de Trade Republic con otras opciones del mercado como MyInvestor. | ☐ Sí / ☐ No |