Tener controlados todos nuestros gastos cotidianos es fundamental para optimizar el saldo de nuestras cuentas bancarias. Los conocidos como gastos hormiga pueden ser la clave para obtener un ahorro extra inesperado.
Ahorrar es uno de los grandes objetivos que intentamos conseguir todas las personas para mejorar nuestra tranquilidad y obtener un extra de seguridad financiera. Pese a que no siempre es posible hacerlo en grandes cantidades, analizar al detalle nuestros gastos cotidianos puede darnos la clave para conseguir reunir el equivalente a un colchón de seguridad con el que poder hacer frente a los imprevistos que vayan surgiendo, emprender un proyecto personal o dedicarlos a cualquier otro fin.
Así lo afirma Iñaki Arcocha, divulgador financiero, en un análisis publicado en su canal de YouTube. En lugar de simplemente citarlo, hemos analizado a continuación su propuesta y la hemos completado con datos de mercado actuales y opciones de inversión concretas para 2025 para que pueas ver la rentabilidad potencial de los instrumentos financieros actuales.
Así puedes conseguir 10.000 €
El ejemplo que utiliza para realizar el cálculo es el coste del café. Un café diario puede tener un precio de, aproximadamente, 2 €, aunque siempre puede variar en función de la ciudad en la que residimos. Estos dos euros al día se pueden transformar en 700 € al año. Si invertimos este dinero en un producto financiero que nos ofrezca un 5 % durante 10 años, estaremos ahorrando una cifra cercana a los 10.000 €.
Pese a que el propio Arcocha afirma que no es una gran cantidad, especialmente si tenemos en cuenta que deberemos dedicar diez años a conseguirla, todo comienza con quitarnos 2 € al día.
La cifra de 10.000 € es una estimación basada en una rentabilidad anual del 5%. En el entorno financiero actual, alcanzar esta cifra requiere una estrategia de inversión diversificada y, además, bien estudiada. A continuación, exploramos opciones realistas para un perfil principiante, con sus riesgos y rentabilidades históricas:
- Fondos indexados: Este tipo de instrumentos replican índices como el S&P 500 y han ofrecido rentabilidades históricas a largo plazo del 6-8%. No obstante, conviene tener en cuenta que son volátiles a corto plazo, por lo que siempre hay que pensar en el largo término.
- Cuentas remuneradas o depósitos: Ofrecen seguridad, pero su rentabilidad actual (2-4%) difícilmente alcanzará el 5% necesario que ha mencionado el experto en finanzas.
- Bonos del Estado: Proporcionan estabilidad con rentabilidades en torno al 2.5-3%, protegiendo el capital pero con menor crecimiento y sin tener disponibilidad sobre nuestro dinero.
Advertencia importante: Las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Toda inversión conlleva un riesgo de pérdida. Es crucial diversificar y, si es posible, consultar con un asesor financiero.
Durante la charla que tiene en YouTube, destaca que no se trata de eliminarnos todos los pequeños placeres que tenemos en nuestro día a día y que, en función de lo que se trate, pueden tener una gran importancia para nuestro bienestar. Sino que se trata de conocer bien a qué dedicamos nuestro dinero diario y eliminemos aquello que no nos repercute positivamente en nuestra rutina diaria y que, a largo plazo, pueden suponer una importante base de ahorro.
| Producto | Rentabilidad Histórica/Esperada | Nivel de Riesgo | Ideal Para | Ejemplos Concretos |
|---|---|---|---|---|
| Fondos Indexados (S&P 500, MSCI World) | 6-8% anual (promedio a largo plazo) | Medio | Crecimiento a largo plazo (10+ años), asumiendo volatilidad. | Vanguard S&P 500, iShares MSCI World |
| Cuentas Remuneradas | 2-4% TAE | Muy Bajo | Ahorro a corto plazo, fondo de emergencia. Sin riesgo de pérdida. | Trade Republic, MyInvestor |
| Bonos del Estado Español | 2.5-3% (a 3-5 años) | Muy Bajo | Preservar capital y obtener una rentabilidad fija y segura. | Letras del Tesoro, Bonos a 3 años |
| Robo-advisors | Variable (4-7% según cartera) | Bajo a Medio | Invertir de forma automatizada y diversificada con bajas comisiones. | Indexa Capital, Finizens |
La importancia de convertir el ahorro en inversión
Para que el ahorro sea efectivo, es fundamental automatizarlo mes a mes. Una técnica eficaz, pasa por programar transferencias automáticas desde la cuenta corriente a una cuenta de ahorro o inversión. De este modo, el hábito no depende de la fuerza de voluntad.
Ser capaces de dedicar nuestro ahorro a la inversión en diferentes productos financieros es fundamental para que proteger a nuestros ahorros de la inflación. Este es el motivo por el que este experto en finanzas no recomienda que el dinero que ahorremos eliminando nuestros gastos hormiga se quede en nuestra cuenta bancaria, sino que busquemos productos financieros que permitan luchar contra la pérdida de valor que tiene nuestro dinero como consecuencia de la inflación.
Como hemos podido comprobar, eliminando un gasto mínimo, como son 2 € al día, e invirtiéndolo en un producto con una buena rentabilidad, vamos a poder crear un importante colchón económico con el que ganar en tranquilidad para el futuro.