Las cuentas remuneradas permiten al pequeño y mediano inversor obtener un extra de rentabilidad por su dinero sin asumir ningún riesgo. Las siguientes entidades tienen opciones muy atractivas.
Con una inflación que erosiona constantemente el valor de tu dinero, las cuentas remuneradas se presentan como una herramienta muy interesante. Mientras una cuenta corriente tradicional ofrece un 0% de interés, una cuenta al 2,5% TAE puede reducir significativamente la pérdida de poder adquisitivo de tus ahorros sin asumir ningún riesgo, por lo que es un producto pensado para cualquier cliente. Te contamos cuáles son las más interesantes del mercado con las condiciones que hemos consultado hoy, 25 de julio.
Antes de elegir, es vital entender cómo está protegido tu dinero. Todas las cuentas de bancos españoles están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos de España hasta 100.000 € por titular. Las entidades que operan en España con sucursal de un país de la UE, como Trade Republic, están cubiertas por el FGD de su país de origen (en este caso, Alemania), con el mismo límite de 100.000 €. Esta protección es tu red de seguridad en caso de quiebra de la entidad.
Cuenta Digital de Bankinter
Una de las cuentas remuneradas más interesantes actualmente es la Cuenta Digital de Bankinter. Sus condiciones fueron actualizadas el pasado 23 de julio y la entidad incrementó la remuneración que ofrece a sus nuevos clientes hasta alcanzar el 2,50%. La parte positiva es que no requiere de ninguna vinculación extra, como domiciliar la nómina o activar Bizum.
Al contrario que otros bancos, en Bankinter han apostado por una fórmula en la que incrementa el interés que ofrece en su cuenta en función del saldo medio que tenemos en ella:
- Para saldos de hasta 24.999,99 €, ofrece una remuneración de un 2% TAE.
- De 25.000 € a 49.999’99 €, la remuneración es de un 2’25% TAE.
- A partir de 50.000 €, y sin límite máximo, la remuneración pasa a ser del 2,50 % TAE.
Si decides domiciliar la nómina, puedes optar a la Cuenta Nómina, cuya remuneración alcanza hasta el 5% durante el primer año, con un saldo máximo a remunerar de 10.000 €.
Ambas cuentas se pueden contratar online o a través de la aplicación de Bankinter,
Cuenta B100 sin comisiones
El 29 de febrero de 2024, Abanca comunicó a través de su página web la creación de un nuevo banco 100% digital con condiciones diferentes a las que encontramos en la entidad principal, con el nombre de B100.
En B100 encontramos otra de las cuentas gratuitas con mayor remuneración del mercado. Su contratación se realiza exclusivamente online y desde el momento de la tramitación, la entidad ofrece tres cuentas, dos de ellas remuneradas:
- Cuenta Save: Una cuenta con una remuneración de un 2’25% TAE hasta un máximo de 50.000 €.
- Cuenta Health: Esta cuenta tiene una remuneración mayor, puesto que alcanza el 3,20 %, con el mismo límite: 50.000 € de saldo máximo. Las condiciones de esta cuenta, sin embargo, con algo más particulares. Tendremos que escoger un objetivo diario de pasos o el tiempo máximo de uso de nuestras redes sociales. Si cumplimos con uno de estos dos objetivos, podremos traspasar a esta cuenta hasta 30 e al día y, por lo tanto, obtener la remuneración del 3’20 %.
Al tratarse de un banco online, el proceso de contratación también se realiza exclusivamente a través de su página web.
Trade Republic
Trade Republic también ha encontrado en las cuentas remuneradas una interesante fórmula para sumar nuevos clientes y mantener su posicionamiento en el mercado.
El neobanco de origen alemán ofrece una cuenta remunerada con un 2’02% TAE. La entidad anunció el pasado 1 de julio a través de un comunicado al que tuvimos acceso en ADSLZone la llegada del IBAN español. Por lo tanto, además de ofrecernos una rentabilidad interesante por nuestro dinero, también nos permite domiciliar nuestra nómina y disfrutar de una operativa completa.
Además, no es necesario que asumamos cualquier tipo de suscripción, como sí que ocurre con Revolut y N26, que para disfrutar de una rentabilidad similar debemos asumir el coste de la suscripción.
Para realizar la contratación de esta cuenta también debemos acudir a la página web o descargar la aplicación y completar el proceso.
| Entidad | Fondode Garantía | Cobertura máxima | Productos destacados |
|---|---|---|---|
| Bankinter | FGD de España | 100.000 €/cliente | Cuenta Digital (2,50% TAE), Cuenta Nómina (5% TAE el primer año) |
| B100 | FGD de España | 100.000 €/cliente | Cuenta Save (2,25% TAE), Cuenta Health (3,20% TAE) |
| Trade Republic | FGD de Alemania | 100.000 €/cliente | Cuenta remunerada (2,02% TAE con IBAN español) |
¿Cuánto ganarás realmente? Así tributan tus beneficios en el IRPF
La rentabilidad, TAE, que anuncian las entidades bancarias está expresada en bruto. Es decir, a los porcentajes que hemos mencionado deberemos restar la retención a cuenta de IRPF, que con carácter general es de un 19%, aunque hay excepciones.
Es decir, si ganamos 200€ de intereses al año, el banco ingresará en nuestra cuenta 162€ y los restantes 38€ los declarará la entidad a Hacienda en nuestro nombre.
| Intereses Brutos Anuales | Retención (19%) | Dinero Neto Recibido |
|---|---|---|
| 100 € | 19 € | 81 € |
| 250 € | 47,50 € | 202,50 € |
| 500 € | 95 € | 405 € |